银行“踩雷”场景金融不断 场景金融风控模式亟须反思

来源:本站整理
2021-03-24 17:40
“无场景,不金融”是近年来商业银行零售转型喊出的响亮口号。借力各大消费场景平台,批量获取用户流量,无疑成为银行拓展金融服务的重要模式。然而,看似满足银行、平台、消费者“三赢格局”的模式,却接二连三遭遇“踩雷”事件。长租公寓、培训机构、汽车金融服务商等一些平台的“跑路”,一度将“三方赢”演绎成“三角债”。

  “无场景,不金融”是近年来商业银行零售转型喊出的响亮口号。借力各大消费场景平台,批量获取用户流量,无疑成为银行拓展金融服务的重要模式。然而,看似满足银行、平台、消费者“三赢格局”的模式,却接二连三遭遇“踩雷”事件。长租公寓、培训机构、汽车金融服务商等一些平台的“跑路”,一度将“三方赢”演绎成“三角债”。

银行最新消息

  银行“踩雷”场景金融不断

  近期,监管部门通报的两则案例均指向场景金融下的“爆雷”事件。

  3月18日,银保监会发布《关于新网银行侵害消费者合法权益案例的通报》指出,自2019年第四季度以来,监管系统接收到消费者对新网银行的投诉举报显著上升,车贷方面的投诉举报数量位列银行业金融机构第二位,反映问题主要集中在银行违规放款、对车贷金额存在异议、贷款息费过高、暴力催收等方面。其中,对新网银行与一家互联网汽车消费分期服务平台合作业务的投诉举报尤为突出。

  另一则案例是,重庆市市场监督管理局近期曝光了重庆富民银行一款消费分期项目的逾期率高达97%。原来,富民银行与享车平台推出“信用加油”服务,宣传语打着“先免费试用,次月九折还款;零预存,零利息”等诱人口号。而据不少车主反映,表面宣传的是“先加油后付费”,实际上是“先贷款后加油”。当车主下载享车APP上传、绑定一系列资料后,享车平台实际根据车主提供的个人信用资料,从富民银行处获得贷款资金。而2020年年中,享车平台突然失联,车主莫名背上了银行的加油分期贷款。

  场景金融风控模式亟须反思

  互联网经济催生出多样的消费场景,诸如培训贷、租金贷、医美贷、加油贷等,几乎各个消费场景都有与之相匹配的场景金融产品。

  但在租房、教育、医美等场景中,都出现过平台骗贷、过分营销、平台倒闭和“卷款跑路”等事件。例如,蛋壳、青客等长租公寓“爆雷”事件,使得微众银行、华瑞银行一度陷入舆论漩涡;韦博英语等教育培训机构“跑路”,也牵涉招商银行、广发银行、浦发银行等提供教育分期产品的金融机构。

  不少业内人士认为,场景金融没有改变金融逻辑和法律关系,一些金融机构“踩雷”场景金融事件,并非是场景金融惹的祸,而应该让风控逻辑来“背锅”。

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