固收基金会亏本吗?稳健≠每天都赚钱

来源:本站整理
2021-03-24 13:44
哪怕是老百姓爱买的银行理财,也是讲究在某一段时间内(如半年、一年)取得正收益,从来不会说保证每天都赚钱。

   有粉丝在后台留言:我持有的“固收 ”基金最近表现也没有特别好啊,上周五A股回调的时候,“固收加”基金还是跌了呀,说好的稳健呢!

固收基金会亏本吗

  这个时候,不得不为“固收加”基金正一下名了。

  稳健≠每天都赚钱

  首先,我们要弄清楚一个概念:稳健≠每天都赚钱。

  哪怕是老百姓爱买的银行理财,也是讲究在某一段时间内(如半年、一年)取得正收益,从来不会说保证每天都赚钱。换了角度想想,真正影响我们投资收益的,是我们赎回基金当天的基金净值情况,中间怎么涨跌,其实只是账面上的数字变化。这一点,相信近期这段时间很多小伙伴感触颇深。春节前,自己持有的基金收益率可能高达20%、甚至40%,但是经过这一轮的回调,收益率可能已经跌没了。

  同样的道理,我们其实不用过于关注基金具体某一天的涨幅,应该花点时间想想:

  这只基金我计划持有多长时间?

  持有到期后的收益率是否能够达到我的预期?

  只要最终结果是好的,中间有点小波折也无关紧要啦~

  那问题来了:我们忽略短期的波动,最终能取得好结果吗?

  说实话,现在无论做什么投资,没有人能够百分百保证一定能赚多少钱。

  但我们可以用历史的数据,得到一些启示。

  提前说明一下,在基金分类上,其实没有“固收加”这一基金类型,但我们一般会把基金类型中的混合债券型一级基金(以下简称“一级债基”)、混合债券型二级基金(以下简称“二级债基”)和偏债混合型基金(以下简称“偏债混合”)这三种类型归为“固收加”产品。

  说明:以上仅代表大多数情况,具体产品投资股票的比例以具体运作为准

  OK,那我们一起进入正题

  正收益概率VS总收益VS时间

  选择“固收加”产品的小伙伴,大多是抱着希望自己的小金库能够稳健增值的目标来的,可不愿意看到账户亏钱。

  所以我们关注的第一个指标是:正收益概率。也就是说,任意时点买入并持有一定时间,不亏钱的概率是多少。我们利用了过去15年的历史数据测算发现,不管是哪种类型的“固收 ”基金,都是持有时间越长,正收益概率越高。分类别来看,风险等级最低的一级债基,任意时点买入并持有一年的时间,正收益概率高达91%,如果是持有两年,那这个概率可以达到100%。而二级债基和偏债混合型基金,持有一年时间的正收益概率分别达到88%和87%,如果持有三年,则这个概率均超过98%,不算低了。

  说明:采用的是对应的基金指数作为测算对象:混合债券型一级基金指数(885006.WI)、混合债券型二级基金指数(885007.WI)和偏债混合型基金指数(885003.WI)。数据来源:choice,日期区间为2006-03-18至2021-03-18。风险提示:我国基金运作时间较短,不能反映股市发展的所有阶段,基金指数过往表现不代表未来表现。持有时长越长,统计样本数越少。以上结论仅针对笔者选择的测算空间,不作为基金投资建议。市场有风险,投资需谨慎。

  接着我们看大家更为关心的第二个指标:总收益率。

  从历史数据上看,结论也同样一目了然:持有时间越长,平均总收益率越高。

  任意时点买入并持有一年时间,一级债基、二级债基和偏债混合的平均总收益率分别为6.61%、9.21%和9.77%。

  关键是,这个测算统计的是全市场基金的整体情况,如果我们选到的是其中的绩优基金,那表现还会更好。

  也就是说,如果我们愿意多给“固收 ”基金更多时间,那么我们不亏钱的概率,还有我们最终能拿到的总收益率都会有所提高。

  说明:采用的是对应的基金指数作为测算对象:混合债券型一级基金指数(885006.WI)、混合债券型二级基金指数(885007.WI)和偏债混合型基金指数(885003.WI)。数据来源:choice,日期区间为2006-03-18至2021-03-18。

  风险提示:我国基金运作时间较短,不能反映股市发展的所有阶段,基金指数过往表现不代表未来表现。持有时长越长,统计样本数越少。以上结论仅针对笔者选择的测算空间,不作为基金投资建议。市场有风险,投资需谨慎。

  OK,看完历史数据测算之后,是不是对“固收加”基金的长期表现更有信心了呢?

  小伙伴们一定要记住一个点:

  稳健≠每天都赚钱,我们不必过于关注基金每天的涨跌幅,多给基金一点时间,也许过了一段时间再打开账户看看,我们会有惊喜的发现哦~

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