第三支柱养老保险是什么意思?为什么要发展第三支柱?

来源:本站整理
2021-03-23 15:23
据“新华视点”微博报道,人社部介绍,总的考虑是建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持、资金形成市场化投资运营的个人养老金制度。符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品都可以成为第三支柱养老保险的产品,满足老百姓多层次、多样化需求。

  刚刚公布的“十四五”规划提出,发展多层次、多支柱养老保险体系,提高企业年金覆盖率,规范发展第三支柱养老保险。这意味着,我国的养老保险体系将更加均衡完善。

第三支柱养老保险是什么意思

  据“新华视点”微博报道,人社部介绍,总的考虑是建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持、资金形成市场化投资运营的个人养老金制度。符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品都可以成为第三支柱养老保险的产品,满足老百姓多层次、多样化需求。

  那么,作为个人自愿参加的养老金制度,到底什么是第三支柱养老保险?第三支柱养老保险对我国的养老体系又将起到什么作用呢?

  什么是第三支柱养老保险制度?

  自1997年我国开始实行统一的社会统筹和个人账户相结合的企业职工基本养老保险制度以来,中国新型社会养老保险制度的建立及改革已经走过了十几年的历程。当前,我国的养老保险体系由三大支柱构成。

  第一支柱为基本养老保险。对于依法参保并缴纳费用,达到待遇领取条件者,国家依法提供物质帮助,以保证因年老而退出劳动后,能保障其基本生活的一种社会保险制度。但是,基本养老保险只能保障退休人员的基本生活。

  第二支柱为雇主发起式的年金计划,即我们常说的企业年金或职业年金。这是指由企业根据自身经济实力,在国家规定的实施政策和实施条件下为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险。它由国家宏观指导、企业内部决策执行。

  而这次在“十四五”规划中提到、并受到社会各界广泛关注的,则是养老保险的第三支柱。第三支柱指的是个人储蓄性养老保险和商业养老保险,由居民或家庭自愿在金融机构开设账户,享受政府税收优惠。

  中国人民大学公共管理学院教授董克用给出了更浅显易懂的解释:“第一支柱是现收现付,政府主导,保基本;第二支柱是企业(职业)年金,用人单位主导,提待遇,也能帮助用人单位吸引人才;第三支柱以个人主导,工作时有一部分钱税前缴纳,退休取的时候再征税。这三个支柱共同支持养老。”

  为什么要发展第三支柱?

  那么,为什么我国要大力发展第三支柱养老保险呢?人社部副部长游钧在接受媒体采访时就直言不讳地表示:“我国当前养老保险体系三个层次中,作为第一个层次的基本养老保险,制度基本健全了,职工养老保险加上城乡居民养老保险两个平台,目前已覆盖近十亿人。作为第二层次的企业年金、职业年金制度初步建立,并且在逐步完善,目前已经覆盖5800多万人。作为第三层次的个人养老金制度还没有出台。确实,第三层次在整个养老保险体系中目前还是个短板。”

  第三支柱作为我国养老保险制度重要的补充,有助于缓解前两大支柱存在的压力。根据人民网的一则报道,尽管第一支柱已经覆盖了近十亿人职工和城乡居民,但“一枝独大”,加上退休金占退休前工资比例平均不超过45%的现状,令人们担忧,随着老龄化的加深,基本养老保险的收支压力将日益增加;第二支柱企业年金发展缓慢,覆盖面相对较小。这个时候就得考虑从第三支柱作为切入点,加快建立多层次的养老保障体系。从各国经验来看,建立第三支柱的养老保险体系,被认为是应对人口老龄化、促进养老保险制度可持续发展的重要举措。

  除此之外,建立发展第三支柱能帮助大家积累养老财富,提高养老保障水平。从居民的资产配置上看,在西方发达国家,金融资产占到居民资产的40%左右,其中的养老金占到居民财富的20%左右。而我国居民的资产配置主要体现在房产上,房产占居民资产的比例达到60%,金融资产仅占20%。从这一角度看,中国家庭的资产配置仍存在优化空间。在人口老龄化和“房住不炒”政策的影响下,个人养老金制度的建立将引导个人将资产从房产等非金融资产配置到金融资产中,降低个人投资的风险,提高投资收益率。

用户评论(已有0条评论)

昵称:
表情
发表评论
注:您的评论需要经过审核才能显示哦,请文明发言!
最新评论
暂无评论

推荐专题

查看全部
炒股入门

炒股,指倒买倒卖股票。炒股的核心内容就是通过证券市场的买入与卖出之间的股价差额,获取利润。股价的涨跌根据市场行情的波动而变化,之所以股价的波动经常出现差异化特征,源于资金的关注情况,他们之间的关系,好比水与船的关系。水溢满则船高,(资金大量涌入则股价涨),水枯竭而船浅(资金大量流出则股价跌)。

新股中签查询

新股中签,按照交易所的规则,将公布中签率,并根据总配号,由主承销商主持摇号抽签,确认摇号中签结果,并于摇号抽签后的第一个交易日(T+2日)在指定媒体上公布中签结果。在我国,每一个中签号可以认购1000股(沪市)或500股(深市)新股。

今日股市最新消息

股票市场是已经发行的股票转让、买卖和流通的场所,包括交易所市场和场外交易市场两大类别。本专题为你提供今日股市最新消息,包括但不限于今日股市行情分析、今日股市大盘、今日股市涨跌情况等相关资讯。

基金入门

基金,广义是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。从会计角度透析,基金是一个狭义的概念,意指具有特定目的和用途的资金。我们提到的基金主要是指证券投资基金。

期货入门

期货,与现货完全不同,现货是实实在在可以交易的货(商品),期货主要不是货,而是以某种大众产品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约。因此,这个标的物可以是某种商品(例如黄金、原油、农产品),也可以是金融工具。